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房屋贷款需要什么手续？

房屋贷款需要的手续是指达到房贷放款时这前后过程中需要准备的资料和办理事宜。

房屋贷款办理是一个系统工作，办理手续较多，提交资料较多，具体要办的手续如下：

1、 签订商品房买卖合同

办理贷款第一个手续就是要签订正式商品房买卖合同，个人确定了买的商品房后，带着个人或者夫妻双方身份证，户口本，结婚证等资料签订合同。

2、 办理商品房买卖合同备案

个人缴纳维修基金，提供缴存收据给卖方，办理合同备案手续。

根据地方，有的地方备案不需要提供缴存维修基金数据，提供个人基本资料就可以。

3、 向银行提交按揭资料初审

把准备好的征信报告，银行流水，收入账证明以及备案合同，首付款发票等资料提交给银行，银行工作人员做初步审核，看是否能贷款，资料是否合格，要不要补资料。

通常为了避免贷不了款带来不必要的麻烦，可以在签买卖合同前提前做初审。

4、 到银行签订按揭贷款合同

贷款资料审核通过后，银行工作人员把按揭资料做好后，个人或者夫妻双方带着身份证等资料银行签订按揭合同等签字手续。

5、 办理按揭预抵押手续

按揭正式审批通过后，银行通知办理预抵押手续，同样是本人或夫妻双方亲自到银行签订相关文件。

预抵押根据银行，有的银行不需要办理。

6、 到银行签字放款

以上手续办好后，银行进行放款审批，审批后银行通知签字，本人签字后就可以放款了，按揭手续也就全部办完了。

以上就是房屋贷款要办理手续和流程，不同地方和不同银行会有细微差异，比如购房合同备案是否需要购房者交维修基金，还有预抵押有的银行不需要办理等。

大家在实际办理过程中参考以上手续，提前知道流程，事先准备好资料，合理安排好时间，再结合地方实际情况办理，这样简单省事，不用来回反复折腾。

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从房贷的审批办理到审批通过最终放款基本上会需要30天左右的时间周期。

1.首先递交房屋贷款的申请资料给房产销售中心客户经理，由客户经理想央行申请对借贷人的个人征信进行审查，这里便需要约7个工作日。需要注意的是申请资料必须按要求准备完备且信息填写内容真实；

2.进入审查环节，周期就取决于审查员工作办理效率，如果是买房高峰期，基本需要7个工作日，如果相对来说排队审查人数不是很多，3个工作日也是可行的；

3.当审批通过后，银行会要办理相应的放款手续，基本上会需要10~15个工作日的周期，这也是取决于当期办理贷款的人数。

其实只要个人征信记录良好，无不良记录且资料完备，房贷的审批还是非常快捷的，加之现在各地的人员办事效率的提高、流程的精简方便，速度和效率都有了很大的提高。

在中国，房贷是很多人的一项重要负担。对于许多人来说，房贷是他们一生中最大的债务之一。因此，提前还房贷是很多人都会考虑的问题。那么，为什么要提前还房贷呢？ 首先，提前还房贷可以减少负担。房贷是一项长期的负担，每个月都需要还款。如果提前还清房贷，就可以减轻每个月的还款压力，让自己的生活更加轻松。此外，提前还房贷还可以减少利息支出。房贷的利息是按照贷款本金计算的，如果提前还清房贷，就可以减少利息支出，节省一定的资金。 其次，提前还房贷可以提高信用评级。房贷是一项长期的负债，如果能够提前还清，就可以提高自己的信用评级。这对于以后的贷款、信用卡等方面都有很大的好处。同时，提前还房贷也可以让自己的信用记录更加良好，为以后的贷款、信用卡等方面提供更好的保障。 最后，提前还房贷可以让自己更早地拥有房产。房贷是很多人购买房产的方式，但是长期的还款也会让人感到疲惫。如果能够提前还清房贷，就可以更早地拥有房产，享受房产带来的各种好处。

伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？

　　排队到4月，提前还房贷热度高

　　“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”

　　“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”

　　“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”

　　正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。

　　事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。

　　“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。

　　据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。

　　近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。

　　“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。

　　提前还贷，利弊几何？

　　提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。

　　95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”

　　正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”

　　虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。

　　“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。

　　中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。

　　但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。

　　“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。

　　矛盾如何解决？

　　但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。

　　“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。

　　董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。

　　“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。

存款准备金利率是指商业银行在存款准备金制度下，必须按照一定比例向央行缴纳的存款准备金所获得的利率。存款准备金制度是央行通过调节存款准备金率来影响货币供应量和市场利率的一种货币政策工具。

存款准备金利率的高低直接影响到商业银行的资金成本和盈利能力。一般情况下，存款准备金利率越高，商业银行的资金成本就越高，盈利能力就越低。反之，存款准备金利率越低，商业银行的资金成本就越低，盈利能力就越高。

在中国，央行会根据经济形势和货币政策需要，不断调整存款准备金利率。近年来，央行通过多次降低存款准备金率和存款准备金利率，来缓解经济下行压力，促进经济增长。

总之，存款准备金利率是央行货币政策的重要组成部分，对商业银行的资金成本和盈利能力有着直接的影响。商业银行需要密切关注央行的政策动向，以便及时调整自身的经营策略。

近年来，存款准备金利率一直是金融市场关注的焦点之一。存款准备金利率是指商业银行必须按照一定比例向央行缴纳的存款准备金所获得的利率。存款准备金利率的高低直接影响到商业银行的资金成本和贷款利率，对整个金融市场的稳定性和发展具有重要影响。

今年，中国央行已经多次调整存款准备金率，其中最新一次是在2021年7月15日，央行宣布将全面降低银行存款准备金率，其中大型商业银行存款准备金率下调0.5个百分点，中小型商业银行存款准备金率下调1个百分点。这是央行自2020年4月以来的第三次降准，也是央行为应对疫情冲击和支持实体经济发展所采取的一项重要措施。

降准后，商业银行的资金成本将进一步降低，贷款利率也有望得到一定程度的下调。这将有助于促进实体经济的发展，提高市场流动性，增强金融市场的稳定性和可持续性。

需要注意的是，存款准备金利率的调整并非一成不变，央行会根据市场情况和经济形势进行调整。因此，商业银行和投资者需要密切关注央行的政策动向，及时调整自己的资产配置和投资策略。

总之，今年存款准备金利率的调整对于金融市场和实体经济都具有重要意义。商业银行和投资者需要密切关注央行的政策动向，及时调整自己的资产配置和投资策略，以应对市场变化和风险挑战。

央行基准利率是指中央银行制定的一种利率水平，它是影响整个国家货币市场利率的重要参考标准。央行基准利率通常是指央行对金融机构提供的短期借贷利率，也称为政策利率。

央行基准利率的制定是为了调节货币市场的流动性和利率水平，以达到宏观经济调控的目的。央行通过调整基准利率来影响市场上的资金供给和需求，从而影响整个经济的运行。

当央行基准利率上调时，金融机构的借贷成本会增加，市场上的资金供给会减少，从而导致市场利率上升，借款成本增加，投资和消费需求减少，经济增长放缓。相反，当央行基准利率下调时，金融机构的借贷成本会降低，市场上的资金供给会增加，市场利率下降，借款成本降低，投资和消费需求增加，经济增长加快。

央行基准利率的变化对于整个经济和金融市场都有着重要的影响，因此，对于投资者和企业来说，了解央行基准利率的变化趋势和影响是非常重要的。

近年来，中国央行的基准利率变化备受关注。央行基准利率是指央行向商业银行提供贷款的利率，也是市场上各种贷款利率的基础。央行基准利率的变化会对整个经济产生重要影响，因此各界都非常关注央行基准利率的变化情况。

2015年11月，央行宣布将一年期贷款基准利率下调25个基点，这是自2012年以来的第六次降息。此举旨在刺激经济增长，降低企业融资成本，促进消费和投资。此后，央行又在2016年2月、2016年3月、2016年5月和2016年10月分别进行了降息操作，累计降息135个基点。

2017年3月，央行宣布将一年期贷款基准利率和一年期存款基准利率均下调了10个基点。这是自2015年11月以来的第一次降息，也是央行自2016年10月以来的首次降准。此举旨在进一步降低企业融资成本，促进经济增长。

2018年1月，央行宣布将一年期贷款基准利率和一年期存款基准利率均维持不变。这是自2016年10月以来的首次不降息，也是央行在经济形势稳定的情况下保持政策稳定性的表现。

2018年4月，央行宣布将一年期贷款基准利率和一年期存款基准利率均上调了5个基点。此举旨在防范金融风险，稳定市场预期。

总体来看，近年来央行基准利率的变化主要是为了促进经济增长和防范金融风险。央行在制定货币政策时需要考虑多种因素，包括通货膨胀、经济增长、就业等因素。因此，央行基准利率的变化也需要结合当前的经济形势和政策需要来进行调整。

LPR是Loan Prime Rate的缩写，即贷款市场报价利率。它是中国人民银行制定的一种基准利率，用于指导商业银行向客户定价。LPR的推出旨在改善中国的贷款利率市场化程度，使得贷款利率更加市场化、透明化和公正化。

在过去，中国的贷款利率主要由央行制定，商业银行的贷款利率则基本上是央行利率的加点。这种做法存在一定的问题，比如商业银行的贷款利率与央行利率之间的差距较大，导致贷款利率不够市场化，也不够透明公正。因此，中国人民银行决定推出LPR，以更好地反映市场利率水平，提高贷款利率市场化程度。

LPR的计算方式是通过调查18家银行的报价，去掉最高和最低报价后，计算出中间值，作为LPR的基准利率。商业银行在向客户定价时，可以根据LPR的基准利率加点，形成最终的贷款利率。

LPR的推出对于中国的金融市场具有重要意义。它有助于提高贷款利率的市场化程度，促进金融市场的健康发展。同时，LPR也有助于降低企业的融资成本，提高金融服务的效率和质量。