公积金贷款能贷多少钱?哪些因素会影响你的住房公积金贷款额度?

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读房贷常见问题之:公积金贷款能贷多少钱?哪些因素会影响你的住房公积金贷款额度?
大家都知道公积金可以贷款买房,而且公积金贷款买房相对于其他方式来说优惠很多。但是,很多人都不知道自己的公积金贷款能贷多少钱。下面,房贷计算器小编跟大家一起去了解一下自己的公积金贷款能贷多少吧。
公积金贷款额度的计算,要根据房价成数住房公积金账户余额还贷能力和贷款高限额四个条件来确定,四个条件算出的小值就是借款人高可贷数额。计算方法如下:
按照房屋价格来计算:
计算公式为:
贷款额度=房屋价格×贷款成数
其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。
职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。
购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。
购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。
按照住房公积金账户余额来计算:
职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。
按照还贷能力来计算:
计算公式为:
[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的:
[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按照贷款高限额来计算:

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额60万元。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款高限额70万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。
另外,这些因素会影响你的住房公积金贷款额度:

1.住房公积金贷款政策
公积金贷款有最高额度限制,不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样。个人申请以及家庭申请住房公积金贷款,能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也有差别。所以,贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。
2.房贷首付比例、房屋总价
首付比例,直接影响到最高可贷款比例。由于买房还涉及到评估价,最高贷款额度≤房屋评估价——首付。新房和二手房、首套房和二套房,首付比例都不一样,因此,最高可贷款比例也不一样。
3.房屋评估价
贷款额度是跟房屋评估价有关系,通常只能拿到房屋评估价的70%左右;二手房能拿到的额度更低。
4.缴存时间
有些城市的住房公积金贷款额度是按照贷款额度=借款人(或者夫妻两人)公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的。因此,缴存时间系数越大,公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。

5.贷款最高限额
每个城市都有规定的贷款最高额度,在贷款额度方面,夫妻和个人、首套房和二套房,部分城市的最高贷款额度也都是不一样的。比如上海,首套房最高贷款额度,个人50万,家庭100万;二套房最高贷款额度,个人40万,家庭80万。
6.账户余额及缴存年限
有城市把公积金账户余额,以及缴存的年限作为评估贷款额度的标准,但各地计算公式有差异。
7.缴存基数
有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%,如果超过了,贷款额度就会降低或者缩短贷款的年限。
8.建筑面积
有的城市会以建筑面积作为贷款额度评估标准,比如西安首套房最高贷款比例,小于144平的房子最高贷款比例为75%,大于144平的房子最高贷款比例为70%。

公积金还款注意事项:
1、选择合适的还款方式
选择合适的贷款方式可以帮助借款人省下不少利息,所以一定要注意。逐月还贷的方式没有太大的还贷压力,但在整个还贷期间,借款人所要偿还的利息并没有减少,因此比较适合希望减轻月还款压力的人。逐年还贷的方式无法减少借款人每个月的还贷压力,但是可以减少贷款利息的支出,加快还贷的速度,所以比较适合希望减少贷款利息支出的人。
2、变更公积金还贷方式
如果借款人觉得现今的还贷方式并不适合自己,那就不要勉强,借款人可以向贷款银行申请办理变更还贷方式。借款人需要提交申请,并填写《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》,但需要注意的是,还贷方式的变更必须在原委托或变更委托满一年以后才能办理。
3、在借款初一年内不要提前还款
根据公积金贷款的相关规定表示,如果借款人想要办理提前还贷业务,前提必须是贷款时间已经满一年,并且提前还款的金额应该多于六个月的还款金额。所以,如果借款人的贷款时间不到一年,或者是手头资金不够充足的话,那就不要在一年内办理提前还贷业务。

小编提醒,个人如果想要使用公积金贷款,不妨先了解自己所在城市公积金贷款的额度以及计算公式,以便获得较高的贷款额度。在全国银行房贷利率节节攀升的情况下,公积金贷款是减轻购房压力的不二工具,大家购房前一定要好好利用它,发挥其应有的作用。
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