房贷额度不够怎么办呢?(附解决方法)

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读房贷常见问题之:房贷额度不够怎么办呢?(附解决方法)
如今房贷越来越难申请了,为了严控房贷业务,银行在放贷审批时对额度的把控也不断收紧。同样条件下以前能申请到期望额度,现在很有可能达不到!那么房贷额度不够怎么办呢?房贷计算器小编跟大家去了解一下。
首先,我们要知道房贷额度主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素决定的。
1、房贷首付
银行贷款额度,最先受到首付比例的影响,一般不能超过房价总额减去首付额度之差。
举个例子:房子总价100万,首付30%,则根据首付计算出的贷款最高额度=100-100X30%=70万元
首付比例会随着楼市政策变化,银行之间的要求也会有差异。
2、房屋价值评估
正如上面所说公式,贷款额度也受到房屋总价的影响,这里的总价指的就是评估价格,评估价格越高,贷款额度越高,通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。
3、借款人还款能力
对于购房人的要求方面,就是月收入,能体现一个人的还款能力,计算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的,在因为月收入不达标影响到贷款额度情况下,已婚人士可以将夫妻二人收入加起来算,单身人士,可以尝试接力贷,接力贷的意思是,比如你的收入不达标,但是你的父亲或者母亲还没退休,你可以作为房屋所有权人,与父(母)作为共同借款人申请房贷,银行会根据二人收入之和作为基础计算月供,从而增加贷款额度。但是并不是所有银行都支持接力贷的业务,具体还要咨询贷款银行。
4、借款人征信情况
说完月收入,就要说贷款人的个人征信了,银行要求的宽松程度不同,如果因为信用不良被降低贷款额度,可以试试其他要求宽松的贷款银行。
5、二手房房龄
房龄大的二手房可能会被降低贷款额度,房龄越年轻越容易获得贷款,之前普遍要求20-25年的房龄,但个别城市的银行提高了要求,将房龄缩短到20年以内。房龄原因造成的贷款额度减少比较难解决,毕竟银行也是也是为了降低风险,所以在买二手房的时候要注意了解银行的规定,核实清楚房子的真实房龄,以免影响额度。
房贷额度不够怎么办?
1.考虑组合贷款
有些人仅用公积金申请贷款,贷款额度不够的话,就可以考虑组合贷款。组合贷款不仅利息比纯商业贷款要低,而且可以解决当下贷款额度不够的麻烦。但组合贷款手续比较麻烦,而且批贷时间比较长,所以要根据自身情况综合考虑。
2.考虑换其他银行
有些人因为银行流水或者征信等因素,有些审核严格的银行贷款额度会比较低,但是每一个银行在贷款方面的相关政策都不一样,所以大家可以选其他的银行,从而顺利批贷。
3.考虑加担保人
有的朋友可能是因为自己的收入不够或者是由于工作不稳定,所以银行给的贷款额度较低,这个时候也可以选择增加贷款担保人或者是贷款人,以此让银行增加贷款额度。

4、考虑接力贷款
银行对贷款人月收入的要求是不低于房贷月供的2倍,如果是已婚人士,一个人的收入不够,可以夫妻两人共同申请,只要双方月收入之和符合这个要求就行。
如果是未婚的,可以考虑申请“接力贷”,意思是借款人单方收入不符合要求,父母月收入符合要求的,可以以父母一方或者双方为主贷人,子女作为共同还款人向银行申请贷款。不过,在政策收紧的背景下,部分银行加强了对“接力贷”的审查力度,有的甚至取消了该项业务,具体需要咨询贷款银行。
小编提醒大家,购买房屋时,无论是新房还是二手房,都不是简单的签字画押就能完成的,这中间的过程不但需要各种手续而且还会支付一大笔费用,所以在购房前一定要做好充分的准备。
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