怎么选择靠谱的车贷平台?

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读车贷常见问题之:怎么选择靠谱的车贷平台?
车贷之所以广受投资人和平台的热爱,是因为车贷比较同为抵押贷的房贷来说,有着金额小、流通性高、变现能力强等优势,而且在这一贷款领域,已经有了非常成熟的借贷模式,安全系数较高,逾期和坏账都比较容易控制。怎么才能找到比较靠谱的,让自己放心投资车贷平台呢,房贷计算器小编现在教你一些简单的方法。
怎么鉴别靠谱的车贷平台呢?
1.资金实力
车贷平台只要风控做的好,是不需要任何背景的。国资、上市、风投等背景其实是不能加分的,甚至喜欢拿这些背景打广告的车贷平台第一眼就Pass掉了,只是占了一点股份就大肆宣传,实际上还会引起反感。
因此只要关心平台的注册资金、实缴资金、融资资金,背后有没有大财团就好。因为车贷不是谁想做就能做好的,需要花钱打造的地方实在是太多了,没有资金实力的平台是做不好的。
说说哪些地方要花钱:首先是遍布各地的线下门店和大量的领域精英,属于获客成本,地租、薪资这一块是大支出;其次是风控成本,质押的平台需要租赁大型停车场,抵押的平台需要安装GPS,包括车子的保养维护和评估检测都是需要成本的;最后,还会有一个风险保障金,即使在极端情况下车辆变现也是有一个过程的,有风险保障金可以使平台的资金链稳定许多。
2.风控及专业性
车贷的核心还是风控。贷前审核评估,贷中车辆管理追踪,贷后催收变现,这一系列的风控流程可以找客服了解清楚,一家做的好的车贷平台是不忌讳这些的。这里要提到的是一个专业性,深耕车贷的平台,相对于其他平台肯定是有一些优势的,那就是更专业。专业可以体现在技术上,例如大数据风控,对借款人授信审核、信用评估、抵押物评估、风险预警等方面。
白菜金融非常重视对风险的管控。不断引进国内外资深风控技术,持续完善自身的风险识别和定价能力,加强与权威机构合作,利用精准、高效、高覆盖性的大数据产品,对客户进行毫秒级的精准风险评估,实现公司业绩增长与风控能力相协调的发展。
3.合规资质
合规是平台发展的基石,没有达到合规这层地基那再吹嘘实力多强都是空中楼阁,随时可能会崩塌。在目前行业中,提到P2P必谈银行存管,银监会公布的《网络借贷资金存管业务指引》中,要求网贷平台资金必须在银行进行存管。投资人和借款人之间的资金往来只能通过银行进行划拨,而平台作为中介将不会触碰到资金。银行存管进一步的防止了平台自融、占用、挪用资金等等。
作为一家以安全、透明、高效为己任的互联网金融平台,白菜金融始终坚持合规发展。在信息披露、icp电信增值业务经营许可、银行资金存管、电子签章、公安备案等多个方面的合规化建设工作,白菜金融已经走在行业前列。
4.业务模式
传统意义上,车抵贷分两种,一种是抵押车贷(押证)、一种是质押车贷(押车),这是市面上做的比较多的两种业务。
从资产的风险性来看,车贷业务的风险普遍低于小额信贷或者其他大额的企业借款业务。不同于无抵押的小额信贷,车贷业务有车辆作为抵押物,贷后处置难度降低了不少。整体而言,车贷业务是非常标准化的产品,而标准化也就意味着可规模化,这种业务本身就具有良好的扩张性,对P2P平台的规模化发展是十分有利的。
从车贷业务借款客户本身来看,车主群体相比小额信贷的客户来说,在金融需求上拥有更多可以持续挖掘的空间,比如车险的需求、汽车融资租赁的需求、汽车后服务的消费金融需求等等。P2P平台积累这类型优质客户资源的好处在于,今后在由单一的融资业务转向多元化的汽车后市场金融服务时,已经有了比较夯实的业务基础,不需要从零开始,一定程度上降低了平台的转型风险,也有利于平台控制转型成本。
这里要提醒投资人,不论是什么模式,如果没有实物抵押的车贷理财产品,例如购车垫资、或者是众筹车贷,这一类的,谨慎投资,因为已经不是抵押类车贷产品了。这里比较推荐质押类、双押类车贷业务的平台,毕竟有资产有实物变现比较容易。
5.信息透明程度
首先是一家平台的基本信息,背景、运营方、股权构架、高管团队等,这里可以观察一下风控总监这个职位资历如何,这个岗位是重中之重;其次是运营信息,月成交额、新增用户量、点击量、满标速度、客户群活跃度,可以看出这家平台的实力和活跃程度,这些都是花点心思能看见的;最后是项目披露信息,正常车贷要提供的资料包括行驶证、登记证、借款人身份证、车内外照片、公里数、评估报告、借款协议等资料,这些都是项目基础信息,是有义务公开给投资人看的,心细的投资人也可以去看一下出借合同条例是否合理合法。
6.合理的收益
最后还要看平台的收益是否合理,太高的话就要注意了,一般P2P理财平台的年化收益率平均在5%~13%之间,投资期限为15天至36个月不等,投资者可以按照自己意愿选择投资期限。
其实鉴别平台最重要的还是一颗求知的心,投资理财毕竟是一件谨慎的事。大家需要不断去学习和了解最新的资讯和专业知识才能更好投资!
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