多赢普惠:车贷行业拐点已到,未来将朝精细化发展

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读车贷常见问题之:多赢普惠:车贷行业拐点已到,未来将朝精细化发展
互联网金融监管趋严的背景下,近年来高速发展的车贷平台也进入了“水逆期”。在“降杠杆、去风险”的政策导向下,先是车贷与银行的合作模式被叫停;紧接着全国掀起民间借贷专项打黑风暴,不少平台的贷后催收受到影响,坏账飙升;再到老牌车贷平台沃时代和泓源资本的相继清盘。一时间,唱衰车贷行业的声音甚嚣尘上。
在一些业内人士看来,这样的说法显得有点危言耸听了。“跑太快了,自然要停下来修正。”主要从事车贷业务的深圳P2P平台多赢普惠CEO杨勇向记者表示,经过前期的野蛮生长,车贷行业快速扩张的后遗症开始爆发,进入一个阵痛调整期。而随着监管的持续进行,洗牌速度将进一步加快,行业将朝精细化发展。
风控从重贷后向重贷前转变,既要“控车”更要“控人”
车贷作为网贷细分领域较为成熟的资产,自网贷整改以来,凭借着资产处置灵活、小额分散等特点成为网贷平台竞相抢夺的合规资产。和纯线上的消费类信贷不同,车贷的业务模式较重,重人力、重线下,其风控需要专业人士根据车况进行现场准确评估。
随着竞争的白热化,不少平台为了保证规模维持运营,不惜降低风控标准,部分平台风控流程出现“只看车不看人”的情况,甚至有不少平台明知车辆已经押证,仍以押车向车主发放贷款,也就是常说的“二押贷款”。事实上,车贷风控首要原则是“控人”,其次才是“控车”。“如果对借款人的资质把控放松了,都是些还款能力不强的借款人,那后期自然容易产生逾期,坏账增多,形成恶性循环。”杨勇解释道,只看车不看人的风控是不严谨的,在监管严格限定综合借款利率、逾期罚金,全面禁止强制暴力催收的背景下,不良资产的处理时间周期变长,倘若平台长期以来在风控方面把控不严,将会最终导致垫付资金压力过大难以为继而清盘。
正因为如此,多赢普惠在贷前风控中,不仅看车更看重人,侧重对车贷借款人的征信及还款能力的考察。多赢普惠一方面通过大数据系统评估借款人信用情况;另一方面,平台借助面审、电话核实、外访核实等方式,并要求客户出示工作证明+单位收入证明+银行流水,了解借款人真实的还款能力、还款意愿及稳定性。
行业洗牌速度加快,唯有精细化发展才能赢得未来
一度野蛮生长的车贷行业亟需回归理性,除了在风控方面需进一步完善,在运营效率、获客能力、科技创新等方面也需要全面提升。
与此同时,车贷行业大洗牌也已经开始,据网贷之家不完全统计,自2017年4月至2018年4月,一年之内涉及车贷业务的正常运营平台数量由590家减少至332家,缩水比例超三成。“大浪淘沙,能留下来的头部必然在获客能力、放款时效、风控实力、产品迭代、金融科技等方面形成了自身的优势,构建起了竞争壁垒。”杨勇表示。
事实上,部分平台已经开始布局,不断谋求业务转型与产品设计创新,或引进大数据、等创新技术提升风控实力,以提升整体运营效率,并降低逾期率和坏账率。据杨勇透露,多赢普惠从一开始进入车贷行业,便把市场定位在竞争相对没那么激烈的三四城市,并力求在获客、风控、评估、贷后管理等环节进行创新。在风控方面,多赢普惠将服务用户锁定为“低风险循环借贷用户”,该类用户为全款有车一族,相比普通客户群有一定的资产,有着周期性资金短缺或周转需要,并有较稳定收入来源,注重信用,还款意愿强;另一方面,通过智能风控系统、贷后三级催收等体系,实现了“贷中贷后实时跟踪,1小时到达现场、分钟级决策”的风控流程管控,充分保障出借者和平台的利益。除此之外,平台还通过搭建掌上录单及评估系统、针对不同需求定制差异化产品、设立不同级别的门店等手段来提升车贷业务的整体运营效率和盈利能力。正因在车贷行业一直以来的创新实践,在近期互金第三方评级机构星评社发布的全国汽车金融创新榜TOP20中,多赢普惠位列第13名,创新发展获得了行业认可。
有报告指出,受益于汽车市场持续发展的外围红利以及车贷市场较低的金融渗透率,车贷业务需求依然旺盛,到2020年P2P车抵贷市场规模将达到1.4万亿元。显然,处于阵痛期的车贷行业未然仍然可期。而随着洗牌加速,更完善的风险管理、更高效的运营、更创新的技术将成为各车贷平台的突围着力点。
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