申请房贷有哪些技巧?

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读房贷常见问题之:申请房贷有哪些技巧?
对于很多家庭来说,买房就少不了贷款,而申请房贷是一门大学问,里面还有不少技巧,很小编一起去了解一下吧~
贷款方式有哪些?
目前买房贷款方式主要为商业贷款、公积金贷款、组合贷款,具体介绍如下:
1.商业贷款
放款速度:办理商业按揭贷款时,从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间,不同银行的进度可能会有不同。
贷款额度:可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
例如:月收入1万元,月生活开支3000,贷款20年,按基准利率4.90%,用融360房贷计算器计算得出
贷款1万元的月还款额为53.07
可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元
2.公积金贷款
放款速度:2-3个月,最近多个城市公积金贷款额度吃紧,放款时间也会相应延长。
贷款额度:各地的要求不同,详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前,北京地区个人最高可贷120万元,在上海市缴纳住房公积金的家庭,首套房个人最高贷款限额为60万元,广州公积金贷款个人额度最高为60万元,深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元。
3.组合贷款
放款速度:2-3个月以上
贷款额度:比如房屋总价100万,要贷款70万,但是公积金最高额度只有50万,那么剩余20万可以选择商业贷款,组合贷款总的贷款额度不得超过70万。
若购房人希望获得较低的贷款利率,那么公积金贷款是首选,只是其放款时间较长,着急买房的人最好考虑到这一点。若购房人没有公积金,或者公积金缴存时间不长,希望较快获得贷款的,可以选择商业贷款,要注意由于银行优惠政策不同,申请时要货比三家。
若购房人购房者借款额度较大,且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度,可选择组合贷款方式,但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制,办理起来会复杂些,放款速度自然也会慢一些。总之,购房者一定要注意权衡利弊,选择适合自己的贷款方式。
贷款期限为多久?
银行规定,商业贷款借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁,同时不得超过30年;公积金贷款,借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。
贷款期限也要根据个人还款能力确定,期限长了交的利息就多,期限短了每月还款压力会变大。另外,购买二手房时,房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,通常是根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限,如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。总的来说,贷款期限不是越长越好,要保证在自己的经济能力范围内,同时注意各地房贷政策的差异性,合理确定贷款时间。
申请房贷的4个技巧
1、申请贷款额度要量力而行
在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
2、要选定最合适自己的还款方式
目前基本上有两种个人住房贷款还款方式:一种是等额本息还款方式,另一种是等额本金还款方式。等额本息还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
3、每月要按时还款避免罚息
对借款人来说,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,千万不要因为自己的一时疏忽,而造成资金损失,同时,在银行留下不良信用记录。
4、谨慎选择固定利率房贷
目前中国经济已经进入到稳定发展阶段,以前那种高速发展较高通胀水平的时代已经过去。就中长期而言,利率水平维持低位是大趋势。因此,选择浮动利率其实比较安全,大幅升息的概率不高。如果选择固定利率则意味着要在当下承受较高的贷款利率。

购房申请贷款的注意事项
1.申请贷款前不要动用公积金
很多人贷款购房都会想到动用公积金这样有利率优惠然而如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款那么您公积金账户上的公积金余额即为零这样您的公积金贷款额度也就为零这就意味着您将申请不到公积金贷款。
2.在借款最初一年内不要提前还款
大部分贷款购房者都会考虑提前还款不过提前还款时有要求的比如说按照公积金贷款的有关规定部分提前还款应在还贷满一年后提出并且您归还的金额应超过个月的还款额其余的商业房贷若是需要提前还款的话也必须认真去看银行相关要求。
3.还贷有困难不要忘记寻找身边的银行
当您在借款期限内偿债能力下降还贷有困难时不要自己硬撑工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请经银行调查属实且未有拖欠应还贷款本金利息工行就会受理您的延长借款期限申请。
4.贷款后出租住房不要忘记告知义务
当您在贷款期间出租已经抵押的房屋您必须将已抵押的事实书面告知承租人这是一个很容易忽视的细节但是若是真涉及到一些事情的话可能会引起一些不必要的麻烦因为在有些情况下可能会导致租房权益受损尤其是打算出售房产的时候会比较麻烦。
5.贷款还清后不要忘记撤销抵押
当您还清了全部贷款本金和利息后可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区县的房地产交易核心撤销抵押这个时候房产才是彻底属于自己的若是忘记了撤销抵押那么房子从法律意义上来讲依旧是处于质押状态的。

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