公积金贷款买房要考虑些什么?

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读房贷常见问题之:公积金贷款买房要考虑些什么?
公积金贷款是买房常用的贷款方式之一,因为利率低、还款简单、资金利用率高而备受青睐。在准备通过公积金贷款方式进行购房前,我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难,正在领取城镇较低生活保障金的;遇到突发事件,造成家庭生活严重困难的;除此以外,在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。
公积金贷款买房应考虑什么?
(1)考虑贷款额度和期限
在申请贷款前,申请人应首先根据所购房产价格和收入状况,计算一下自己到底需要申请多少贷款和选择贷款期限。按规定,申请人只能取得所购住房评估价值的90%的贷款,且目前最高贷款额不得超过39万。
这里的“评估价值”,分别是指:
1、贷款购置的是现有住房,则以该住宅的当年房改价作为评估价值:
2、如果是安居房,以购买价作为评估价值;
3、购买商品房,评估价值由当市的住房资金管理中心指定的房地产评估机构确定。
以上贷款最长期限为25年。
(2)考虑还款方式
在确定贷款额度和期限之后,申请人将要考虑的是取得贷款后以何种方式还贷的问题。按规定,偿还贷款本息有两种方式:即等额均还方式和等比递增方式。
等额均还方式是在贷款期限内每月应均以相等的偿还额归还贷款本金和利息;等比递增方式则是在贷款期限内,逐年按同一比例递增还额,但每年内各月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。
(3)考虑还本息方式
在确定贷款额度、期限和还款方式后,申请人就要考虑自己以哪笔款项偿还本息。
1、若每月还贷是用夫妇双方的住房公积金偿还,夫妇双方应与各自单位签定以每月住房公积金偿还贷款的协议,并按月到各自单位所在的资金管理部门办理住房公积金支取手续;
2、若全部用现金偿还,应在与贷款银行约定的还款时间内,按月将还款额交至贷款银行;
3、若采用单位代扣现金偿还,应在与贷款银行约定的还款时间内,按月将还款额交至贷款银行;
4、若采用单位代扣还贷的方法,还需由贷款银行与借款人所在单位依据贷款合同签订委托代扣协议书。
但无论何种还款方式,借款人每月还款额(其中包括住房公积金夫妇双方交存部分)均不得低于家庭月收入的5%。申请人必须要确定一种取得贷款的担保方式。
公积金贷款买房要注意什么?
1、公积金贷款之夫妻贷款
如果是夫妻双方贷款买房不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款只要夫妻双方中有一方办理过公积金中心系统上就会有相应记录在上次贷款未还清前,夫妻双方是不能够再使用公积金贷款买第二套房子的。
2、公积金贷款之二套房
借款人使用公积金贷款买房的如第一套购房就使用了,公积金贷款在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款,同时不会被认为是第二套房产仍会视为首套住房按其政策操作。
3、申请贷款前不要动用公积金
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。
4、在借款最初一年内不要提前还款
按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
5、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行
当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。
6、贷款后出租住房不要忘记告知义务
当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
7、贷款还清后不要忘记撤销抵押
当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
8、不要遗失借款合同和借据
申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。
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