房贷月供占收入比例多少合适?

导语:房贷计算器小编通过这篇文章为大家解读房贷常见问题之:房贷月供占收入比例多少合适?
月供如果占收入比重过大将会带来方方面面的问题。首先影响到的会是众多潜在购房者的置业选择。买房子是许多人一辈子的大事,综合考虑环境、交通、地段、配套等各个方面的因素是必然,但是如果月供占据收入太大部分,价格就成为了许多购房者的首要考量标准。那么房贷月供占收入多少比例合适呢?
房贷月供占收入的比例有哪些?
以家庭收入为计量单位进入规划,房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线:
第1条:舒适线,房贷占收入20%左右
对于家庭来说,如果月入1万元,房贷占2000元,则剩下8000元可用于其他支出,还是比较宽裕的,对生活的影响也不会太大。应该说,房贷占收入20%的比例还是比较舒适的。
第2条:稳定线,房贷占收入20%-35%
到了这比例,虽然说可能影响到家庭更高的生活质量,但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素,正常的生活还能维系,此时家庭物质财产上还算稳定的。
第3条:警戒线,房贷占收入超40%
根据国家商品住房个人贷款规定,如果房贷占月收入比重超过50%,则不具备贷款条件;达到40%,则进入警戒线。此时,月供占比过高,对家庭生活的维系都造成极大挑战,有可能造成银行不良贷款。
房贷月供占收入比例的多少比较合适?
1、如果是工作稳定未婚且没有孩子的购房者
建议房贷月供占到收入的40%,因为对于有工作单身的购房者来说,家庭压力小,年纪轻升值潜力大,可考虑将房贷月供制定可以按40%来,甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力,压力变动力,收入越来越高,房贷月供占比也会越来越小。
2、如果是工作稳定已婚而且有孩子的购房者
建议建议房贷月供占到收入的20%-35%,因为对于有家庭有孩子的购房者来说,家庭压力较大,家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。
总的来说,贷款买房需要考虑以下几个问题:
1.了解所在城市的购房、信贷政策
今年购房、信贷政策处于分化的状态,热点城市限购限贷,三四线城市以及部分二线城市仍维持去库存的方针不变,所以贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策,如购房资格、首付比例等。
2.买房前做好财务规划
在了解了各项政策和房价情况后,就要根据自身经济状况做好财务规划。比如房贷月供收入占比多少才能接受,如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。
3.选择适合自己的还款方式
在确定贷款后,要选择适合自己的还款方式。常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如工作年限较长的人。等额本金比等额本息能节省更多的利息。购房人要根据自身的需求选择。
对于房贷月供和收入占比的问题,不能说贷得多就好,贷的少就不好,而是要让购房人达到“最佳状态”,减少了购房成本是一方面,也要在自己的负债能力范围内,要考虑自己在买房后想过什么样的生活,毕竟每个人的家庭状况、经济状况不一样,适合自己的才是最好。如果大家能对这些有一个较为清晰的认识,然后根据自身的实际情况决定月供与收入的比例,相信后期的还款压力会轻松很多。
总结:
对于房贷月供的问题,我们主要需要考虑的就是“月供”+“生活日常支出”能否=“月收入”。如果“月供”+“生活日常支出”超出了“月收入”,那就超出了我们的负债范围,或许会为了还款而降低了我们的生活质量,这是不可取的。而当“月收入”-(“月供”+“生活日常支出”)之后,如果还能存下一些应急的钱,这是再好不过了。
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