房屋贷款需要什么手续？

房屋贷款需要的手续是指达到房贷放款时这前后过程中需要准备的资料和办理事宜。

房屋贷款办理是一个系统工作，办理手续较多，提交资料较多，具体要办的手续如下：

1、 签订商品房买卖合同

办理贷款第一个手续就是要签订正式商品房买卖合同，个人确定了买的商品房后，带着个人或者夫妻双方身份证，户口本，结婚证等资料签订合同。

2、 办理商品房买卖合同备案

个人缴纳维修基金，提供缴存收据给卖方，办理合同备案手续。

根据地方，有的地方备案不需要提供缴存维修基金数据，提供个人基本资料就可以。

3、 向银行提交按揭资料初审

把准备好的征信报告，银行流水，收入账证明以及备案合同，首付款发票等资料提交给银行，银行工作人员做初步审核，看是否能贷款，资料是否合格，要不要补资料。

通常为了避免贷不了款带来不必要的麻烦，可以在签买卖合同前提前做初审。

4、 到银行签订按揭贷款合同

贷款资料审核通过后，银行工作人员把按揭资料做好后，个人或者夫妻双方带着身份证等资料银行签订按揭合同等签字手续。

5、 办理按揭预抵押手续

按揭正式审批通过后，银行通知办理预抵押手续，同样是本人或夫妻双方亲自到银行签订相关文件。

预抵押根据银行，有的银行不需要办理。

6、 到银行签字放款

以上手续办好后，银行进行放款审批，审批后银行通知签字，本人签字后就可以放款了，按揭手续也就全部办完了。

以上就是房屋贷款要办理手续和流程，不同地方和不同银行会有细微差异，比如购房合同备案是否需要购房者交维修基金，还有预抵押有的银行不需要办理等。

大家在实际办理过程中参考以上手续，提前知道流程，事先准备好资料，合理安排好时间，再结合地方实际情况办理，这样简单省事，不用来回反复折腾。

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从房贷的审批办理到审批通过最终放款基本上会需要30天左右的时间周期。

1.首先递交房屋贷款的申请资料给房产销售中心客户经理，由客户经理想央行申请对借贷人的个人征信进行审查，这里便需要约7个工作日。需要注意的是申请资料必须按要求准备完备且信息填写内容真实；

2.进入审查环节，周期就取决于审查员工作办理效率，如果是买房高峰期，基本需要7个工作日，如果相对来说排队审查人数不是很多，3个工作日也是可行的；

3.当审批通过后，银行会要办理相应的放款手续，基本上会需要10~15个工作日的周期，这也是取决于当期办理贷款的人数。

其实只要个人征信记录良好，无不良记录且资料完备，房贷的审批还是非常快捷的，加之现在各地的人员办事效率的提高、流程的精简方便，速度和效率都有了很大的提高。

在中国，房贷是很多人的一项重要负担。对于许多人来说，房贷是他们一生中最大的债务之一。因此，提前还房贷是很多人都会考虑的问题。那么，为什么要提前还房贷呢？ 首先，提前还房贷可以减少负担。房贷是一项长期的负担，每个月都需要还款。如果提前还清房贷，就可以减轻每个月的还款压力，让自己的生活更加轻松。此外，提前还房贷还可以减少利息支出。房贷的利息是按照贷款本金计算的，如果提前还清房贷，就可以减少利息支出，节省一定的资金。 其次，提前还房贷可以提高信用评级。房贷是一项长期的负债，如果能够提前还清，就可以提高自己的信用评级。这对于以后的贷款、信用卡等方面都有很大的好处。同时，提前还房贷也可以让自己的信用记录更加良好，为以后的贷款、信用卡等方面提供更好的保障。 最后，提前还房贷可以让自己更早地拥有房产。房贷是很多人购买房产的方式，但是长期的还款也会让人感到疲惫。如果能够提前还清房贷，就可以更早地拥有房产，享受房产带来的各种好处。

伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？

　　排队到4月，提前还房贷热度高

　　“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”

　　“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”

　　“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”

　　正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。

　　事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。

　　“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。

　　据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。

　　近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。

　　“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。

　　提前还贷，利弊几何？

　　提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。

　　95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”

　　正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”

　　虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。

　　“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。

　　中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。

　　但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。

　　“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。

　　矛盾如何解决？

　　但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。

　　“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。

　　董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。

　　“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。

存款准备金利率是指商业银行在存款准备金制度下，必须按照一定比例向央行缴纳的存款准备金所获得的利率。存款准备金制度是央行通过调节存款准备金率来影响货币供应量和市场利率的一种货币政策工具。

存款准备金利率的高低直接影响到商业银行的资金成本和盈利能力。一般情况下，存款准备金利率越高，商业银行的资金成本就越高，盈利能力就越低。反之，存款准备金利率越低，商业银行的资金成本就越低，盈利能力就越高。

在中国，央行会根据经济形势和货币政策需要，不断调整存款准备金利率。近年来，央行通过多次降低存款准备金率和存款准备金利率，来缓解经济下行压力，促进经济增长。

总之，存款准备金利率是央行货币政策的重要组成部分，对商业银行的资金成本和盈利能力有着直接的影响。商业银行需要密切关注央行的政策动向，以便及时调整自身的经营策略。

近年来，存款准备金利率一直是金融市场关注的焦点之一。存款准备金利率是指商业银行必须按照一定比例向央行缴纳的存款准备金所获得的利率。存款准备金利率的高低直接影响到商业银行的资金成本和贷款利率，对整个金融市场的稳定性和发展具有重要影响。

今年，中国央行已经多次调整存款准备金率，其中最新一次是在2021年7月15日，央行宣布将全面降低银行存款准备金率，其中大型商业银行存款准备金率下调0.5个百分点，中小型商业银行存款准备金率下调1个百分点。这是央行自2020年4月以来的第三次降准，也是央行为应对疫情冲击和支持实体经济发展所采取的一项重要措施。

降准后，商业银行的资金成本将进一步降低，贷款利率也有望得到一定程度的下调。这将有助于促进实体经济的发展，提高市场流动性，增强金融市场的稳定性和可持续性。

需要注意的是，存款准备金利率的调整并非一成不变，央行会根据市场情况和经济形势进行调整。因此，商业银行和投资者需要密切关注央行的政策动向，及时调整自己的资产配置和投资策略。

总之，今年存款准备金利率的调整对于金融市场和实体经济都具有重要意义。商业银行和投资者需要密切关注央行的政策动向，及时调整自己的资产配置和投资策略，以应对市场变化和风险挑战。

央行基准利率是指中央银行制定的一种利率水平，它是影响整个国家货币市场利率的重要参考标准。央行基准利率通常是指央行对金融机构提供的短期借贷利率，也称为政策利率。

央行基准利率的制定是为了调节货币市场的流动性和利率水平，以达到宏观经济调控的目的。央行通过调整基准利率来影响市场上的资金供给和需求，从而影响整个经济的运行。

当央行基准利率上调时，金融机构的借贷成本会增加，市场上的资金供给会减少，从而导致市场利率上升，借款成本增加，投资和消费需求减少，经济增长放缓。相反，当央行基准利率下调时，金融机构的借贷成本会降低，市场上的资金供给会增加，市场利率下降，借款成本降低，投资和消费需求增加，经济增长加快。

央行基准利率的变化对于整个经济和金融市场都有着重要的影响，因此，对于投资者和企业来说，了解央行基准利率的变化趋势和影响是非常重要的。

近年来，中国央行的基准利率变化备受关注。央行基准利率是指央行向商业银行提供贷款的利率，也是市场上各种贷款利率的基础。央行基准利率的变化会对整个经济产生重要影响，因此各界都非常关注央行基准利率的变化情况。

2015年11月，央行宣布将一年期贷款基准利率下调25个基点，这是自2012年以来的第六次降息。此举旨在刺激经济增长，降低企业融资成本，促进消费和投资。此后，央行又在2016年2月、2016年3月、2016年5月和2016年10月分别进行了降息操作，累计降息135个基点。

2017年3月，央行宣布将一年期贷款基准利率和一年期存款基准利率均下调了10个基点。这是自2015年11月以来的第一次降息，也是央行自2016年10月以来的首次降准。此举旨在进一步降低企业融资成本，促进经济增长。

2018年1月，央行宣布将一年期贷款基准利率和一年期存款基准利率均维持不变。这是自2016年10月以来的首次不降息，也是央行在经济形势稳定的情况下保持政策稳定性的表现。

2018年4月，央行宣布将一年期贷款基准利率和一年期存款基准利率均上调了5个基点。此举旨在防范金融风险，稳定市场预期。

总体来看，近年来央行基准利率的变化主要是为了促进经济增长和防范金融风险。央行在制定货币政策时需要考虑多种因素，包括通货膨胀、经济增长、就业等因素。因此，央行基准利率的变化也需要结合当前的经济形势和政策需要来进行调整。

LPR是Loan Prime Rate的缩写，即贷款市场报价利率。它是中国人民银行制定的一种基准利率，用于指导商业银行向客户定价。LPR的推出旨在改善中国的贷款利率市场化程度，使得贷款利率更加市场化、透明化和公正化。

在过去，中国的贷款利率主要由央行制定，商业银行的贷款利率则基本上是央行利率的加点。这种做法存在一定的问题，比如商业银行的贷款利率与央行利率之间的差距较大，导致贷款利率不够市场化，也不够透明公正。因此，中国人民银行决定推出LPR，以更好地反映市场利率水平，提高贷款利率市场化程度。

LPR的计算方式是通过调查18家银行的报价，去掉最高和最低报价后，计算出中间值，作为LPR的基准利率。商业银行在向客户定价时，可以根据LPR的基准利率加点，形成最终的贷款利率。

LPR的推出对于中国的金融市场具有重要意义。它有助于提高贷款利率的市场化程度，促进金融市场的健康发展。同时，LPR也有助于降低企业的融资成本，提高金融服务的效率和质量。

在银行贷款买房的时候，会要求贷款人勾选还款的方式，分别是等额本金与等额本息，很多人对这十分的犯难，因为不知道选择哪一个好，选择哪一个更划算，下面来看看详细的分析。

贷款选择等额本金还是等额本息?

都可以选择，二者没有绝对的好与坏，贷款人可以根据实际情况选择，若是还款压力大，建议选择等额本息，若是还款压力小，建议选择等额本金。因为等额本金相对等额本息来说，总利息会少很多，但是前期的还款压力较大。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

等额本金和等额本息这两种方式，本金偿是一样的，但是利息会有差异，可以根据您的资金情况选择适合您的方式。两种贷款方式没有孰优孰劣，适合自己的才是最好的。

看完以上的介绍，相信大家对于贷款选择等额本金还是等额本息这个问题有了更好地了解。在银行申请房贷之后，若是手里有余钱了是可以提前还款的，可以提前还一部分也可以提前还清，这样也能够减少总利息。

当前，房地产市场正出现一系列积极变化。一方面，多地首套房贷款利率、首付比例下行，市场销售降幅明显收窄；另一方面，房地产企业融资环境持续改善，房地产开发投资降幅收窄。

进一步释放需求

释放刚性和改善性住房需求，是推动房地产健康、可持续发展的关键举措。降低房贷利率以及首付比例，有利于进一步释放市场需求 。

数据显示，今年3月份贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.02%，较上月微降2个基点；二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。从利率下调幅度来看，三四线城市的房贷利率同比降幅最大，首套、二套房贷利率同比降幅分别为140个基点和75个基点。

“截至2022年12月末，新发放的个人住房贷款平均利率较上年末下降约140个基点。除了个别热点城市，绝大多数城市的首付比例政策下限已经达到全国底线。”中国人民银行副行长潘功胜表示，从需求端看，因城施策实施好差别化的住房信贷政策，持续引导实际利率和首付比例下行，将更好支持刚性和改善性住房需求。

与此同时，银行放款速度也有所提升 。数据显示，3月份贝壳百城银行平均放款周期为21天，较上月缩短7天。“对银行来说，住房按揭贷款依然是优质资产。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，一季度商业银行信贷规模较为充裕，也在一定程度上提升了放款速度。

“在一系列政策推动下，房地产市场出现了一些积极变化，主要表现在市场销售降幅明显收窄。”国家统计局国民经济综合统计司司长付凌晖说，今年前2个月，商品房销售面积同比下降3.6%，降幅收窄20.7个百分点。

修复供给端预期

除了需求端，供给端也出现了诸多积极变化。数据显示，前2个月房地产开发投资同比下降5.7%，降幅比2022年收窄4.3个百分点；房地产开发企业到位资金下降15.2%，降幅收窄10.7个百分点；2月份房地产开发景气指数为94.67，较1月份有所回升。

“当前，我国经济呈现企稳回升态势，预期向好，有助于房地产投资降幅收窄。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说，围绕改善房地产企业融资，金融管理部门已出台多项政策措施，信贷、债券、股权融资“三箭齐发”，持续缓解房企资金压力 。

去年以来，金融管理部门出台了16条金融支持房地产市场平稳健康发展的政策措施，并持续推动政策落细、落实。当前，金融管理部门正在开展“资产激活”“负债接续”“权益补充”“预期提升”四项行动，全面落实改善优质房企资产负债表计划。与此同时，缓释金融机构过度避险情绪，引导金融机构提供正常融资。数据显示，今年1月份，房地产开发贷款新增超3700亿元，同比多增2200亿元。

除了融资环境改善，房地产行业信用风险也有所收敛 。“我们认为，过去房企风险蔓延趋势已经得到了遏制，房企流动性得到明显改善。”中信银行副行长胡罡说。中信银行近期发布的2022年年报显示，截至2022年12月末，该行房地产业、建筑业的资产质量继续呈现好转趋势，两个行业的不良贷款余额较上年末分别减少17.89亿元和12.51亿元。

“尽管融资环境有所改善，但房企尤其是民营房企新开工意愿仍显不足。”中国民生银行首席经济学家温彬表示，预计房地产开发投资增速在回升过程中仍有震荡可能 。娄飞鹏认为，导致这一现象的主要原因是房企预期仍然不佳，因此要综合施策稳定和改善预期。

增信心仍是关键

今年2月份，一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.2%，涨幅与上月相同；二手住宅销售价格环比上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。

“目前，二手房市场回升幅度、市场热度均略高于新房市场。”温彬说，综合来看，市场回升的可持续性仍有待观察。

“二手房的不确定性较低，其需求取决于购房者预期以及刚性需求。相比之下，新房存在不确定性，此前部分住房无法按时交付影响了购房者意愿。”曾刚说。

国家统计局投资司首席统计师罗毅飞表示，要持续释放房地产市场刚性和改善性住房需求，推进“保交楼”项目建设力度，逐步提振市场信心 。“去年，‘保交楼’政策对民生保障起到了重要作用。”付凌晖说。目前，监管部门已推出3500亿元保交楼专项借款，设立2000亿元保交楼贷款支持计划、1000亿元租赁住房贷款支持计划，并指导金融机构推动行业重组并购，加快风险的市场化出清。

“现在最关键的是看市场信心和需求端变化，主要是一手房销售变化。”胡罡说。一手房销售是房企将新房直接出售给个人客户，其转暖意味着房企资金回流向好，有助于缓解房企资金压力、化解风险。“在房地产交易中，虽然各地情况有所不同，但总体来看，一手房交易量较大，其销售回暖代表着需求回升，对房地产市场走势的研判具有一定的指示意义。”娄飞鹏说。

“央行近期实施的降准可增加中长期可贷资金，有助于增强金融机构支持房企融资的积极性，满足房企的合理融资需求。”温彬说，降准将释放低成本资金，也有助于通过差异化贷款利率支持刚性和改善性住房需求 。

“当前，还要进一步稳定居民收入增长预期。”曾刚说，对于居民来说，房贷是长期负债，支出意愿、偿债能力取决于其稳定就业与收入增长。因此，要多渠道增加城乡居民收入，保持物价形势总体稳定 。

此前，南宁房贷到期年龄可延长至80岁引发热议，记者走访发现，近期上海地区部分银行的相关政策也发生变化，此前主流银行按照贷款期限+年龄不超过70或75岁执行，时至3月底，一些银行可以适当放宽到80岁甚至85岁。相关人士提醒，这里的80岁并非指贷款人的年龄，而是贷款人年龄与贷款期限的总和。

青年报记者　孙琪

部分银行房贷年龄适当放宽至80-85岁

“房贷到期年龄可延长至80岁”，这里的80岁并非指贷款人的年龄，而是贷款人年龄与贷款期限的总和。即若购房者年满50周岁，符合贷款条件，就可以按照最高30年期限申请房贷。记者走访时获悉，部分银行执行的房贷到期年龄依旧是70—75岁，比如浦发银行相关人士回复记者，“我们基本上还是按到期70岁来执行。”

但记者走访时发现，沪上一些银行的执行政策在3月下旬开始放宽。

“和我们常年合作的邮储银行某支行昨天告知我，住房贷款到期年龄上限调整到80岁，平安银行优质客户可以放宽到80岁。”日前，在众福房产从业10余年的王建涛告诉记者，此前上海主流银行要求是贷款人年龄和贷款期限之和不得超过70或者75岁。在经历2月的一波上涨后，上海3月的二手房成交量出现了降温，最先感知到房产市场节奏有所放缓的就是房产中介和各家银行零售工作人员，“以往，是我们房产中介追着银行跑贷款，最近，则是银行追着我们要求合作。”王建涛感叹。

光大银行上海分行相关人士也向记者证实该行的住房按揭贷款业务整体向满足首套刚需购房客户以及符合差别化住房贷款政策的按揭贷款客户倾斜。同时为了保持与市场需求的贴近，目前针对刚需及改善型客户，可在贷款申请材料合法合规，且符合该行准入标准的前提下，适当放宽至借款人贷款到期年龄至80周岁。

记者咨询中国银行住房按揭贷款年龄期限，该行客服表示，在上海，该行房贷借款人到期年龄“不得超过85周岁”。

房贷上限年龄放宽

还有门槛要求

值得一提的是，在申请房贷时，银行对贷款人的年龄和贷款期限其实都有要求。

虽然房贷到期年龄可延长至80岁，并非意味着75岁高龄者依旧可以从银行贷款。记者了解到，银行对贷款申请人的年龄有要求，比如邮储银行客服就对记者表示该行规定一手、二手住房贷款要求适用对象是18—65周岁，具备完全民事行为能力的自然人。

在上海地区，中国银行一手房贷款期限与借款人年龄之和不得超过85周岁，但还有明确规定：比如贷款期限与借款人年龄之和超过65周岁，还须是购买或持有该行零售产品3个以上的客户；个人住房贷款最长期限不得超过30年。

对二手房贷款，中国银行还要求除了要满足以上两个条件外，还需要满足贷款期限与房龄之和不得超过70年；且贷款期限不得超过抵押物占用范围内建设用地的剩余使用权年限；对楼龄与贷款期限之和超60年的二手住房贷款申请，优先办理教育、医疗等资源集中、变现能力较强的住宅等要求。

放宽利好中老年风险依旧可控

“这将更好满足45岁以上群体的购房需求。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对记者表示，一二线城市，首付金额和每月还款金额都比较高，给购房者带来较大压力，适当延长借款人年龄与贷款期限之和，将可以为中老年人购房带来帮助：一是可以扩大申请贷款的年龄范围，将更多人群纳入到服务对象。二是可以申请更长期限的贷款，减轻还款压力。如果一位50岁的中年购房人申请贷款，这位购房人购买首套房最长可申请30年贷款，而此前最长贷款年限为25年。

生活中总有许多变故，中老年购房者如果在贷款未还完时就过世了，谁来继续还贷呢？　会不会加大坏账风险呢？

中国银行客服回复记者：“在一定条件下，我行个人贷款的借款人可以变更。详细变更条件、手续请询贷款经办网点。”

“一般是财产继承人。”众福房产工作人员王建涛回复记者，“谁继承遗产，谁来还贷。”

“不会放大坏账风险，银行会对高龄借款人的还款能力进行评估。”董希淼则表示，对于高龄借款人，银行一般会增加子女等作为共同借款人，并采取一些管理措施，对银行来说，风险总体是可控的。

那么这样的政策调整，会不会刺激个人住房贷款的过快增长呢？

董希淼认为这样的担心有点多余。此前有统计数据表明，贷款人50岁以上的个人住房贷款余额占比约为5%，所占的比重并不大。

2023年3月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.02%，较上月微降2BP；二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。3月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落131BP和69BP。在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，首套利率回调，二套利率保持不变，3月首二套房贷利率价差扩大至89BP。

一季度商业银行信贷充裕，银行放款明显加速。3月贝壳百城银行平均放款周期为21天，较上月缩短7天，这是2019年以来最快的放款速度。其中一线城市平均放款周期为29天，二线、三四线城市平均放款周期均为21天。